近日，华夏银行重庆分行在人民银行重庆市分行指导和华夏银行总行支持下，在金融赋能乡村振兴领域实现业务创新突破——为专精特新中小企业和国家级高新技术企业重庆某制药有限公司发放全国首笔“乡村振兴知识产权挂钩贷款”300万元。此次业务创新将知识产权价值转化与乡村产业振兴深度绑定，不仅开辟了科技兴农的金融新路径，更彰显了金融机构服务国家战略的使命担当。
破局轻资产难题 打造知识产权金融新范式
传统融资模式依赖固定资产抵押，而乡村企业普遍缺乏重资产，其核心知识产权（如专利、技术）因缺乏标准化评估体系和流通市场，难以转化为有效质押物，导致融资渠道受限。此外乡村小微企业多处于成长期，财务数据不完善，银行过去难以通过传统审贷模型量化其技术创新能力、市场潜力等成长性指标，信息不对称加剧了授信风险。
针对涉农科技企业“重技术、轻资产”的融资痛点，华夏银行重庆分行首创“评估定价机制+多维数据风控”双规策略：一是构建“知识产权价值评估机制”，联合第三方机构对专利技术、市场潜力、产业带动效应等非财务指标进行量化评分，作为授信重要依据；二是整合工商、税务、知识产权等外部数据，叠加企业生产订单、技术研发投入等内部信息，建立乡村振兴企业评价分析机制，运用数据分析构建动态风控体系，动态监测企业技术创新能力与经营稳定性，降低信息不对称风险。
重庆某制药有限公司是重庆市一家集中药材研发、生产、销售于一体的专精特新中小企业和国家级高新技术企业，深耕牡丹、芍药深加工领域，其核心产品丹皮、白芍凭借清热凉血、敛阴止汗等功效，成为乡村特色产业的标杆。近期，企业订单激增，扩大生产面临资金瓶颈。华夏银行重庆分行了解到企业困境后，迅速组建专项团队，结合其知识产权密集、技术优势突出的特点，创新推出“乡村振兴知识产权挂钩贷款”，开辟绿色审批通道，仅用一周时间即完成授信审批，为企业注入关键资金支持。该企业负责人感慨道：“这笔‘及时雨’贷款既是对技术创新的‘认证书’，更是乡村产业升级的‘助推器’。”
激励与让利并进 激活乡村发展新动能
区别于传统信贷模式，该产品创新设计“技术成长+利率优惠”联动机制：将贷款利率与企业乡村振兴领域专利增量等成长性指标挂钩，实施“前高后低”灵活计息方式，提升企业研发投入积极性，降低企业融资成本，帮助企业快速成长。这种“越创新越受益”的激励机制强化了企业持续投入技术研发的驱动力。
与此同时，华夏银行重庆分行与人民银行重庆市分行、地方政府相关部门建立乡村振兴信息共享渠道，畅通政策补贴、项目推荐与融资服务链条，定向支持涉农重点领域。对符合政策导向的企业实行授信额度倾斜，确保资金精准直达。
通过政策加持、金融赋能，加快乡村振兴产业提档升级，加快技术成果转化落地，持续带动周边农户就业，形成“技术升级—产业增效—农民增收”的良性循环。
创新永不停歇 使命始终在肩
重庆分行的创新举措，得到了人民银行重庆市分行的高度肯定。人民银行重庆市分行官方微信公众号对分行成功落地的“乡村振兴知识产权挂钩贷款”案例进行了报道，并在全市金融机构中推广华夏银行重庆分行的知识产权挂钩贷款和经营成果挂钩贷款的做法。
此外，人民银行重庆市分行指定华夏银行重庆分行为全市唯一银行机构，负责牵头起草《重庆市知识产权挂钩贷款业务操作指南》和《重庆市经营成果挂钩贷款业务操作指南》，两份指南已纳入重庆市金融团体标准。
从知识产权金融破冰到乡村产业生态构建，华夏银行努力跳出乡村振兴“输血式”帮扶思维，致力建立“技术赋能+金融催化”的长效机制。此次创新实践，既是科技金融与乡村振兴的深度碰撞，更是国有金融机构服务实体经济的初心映照。未来，华夏银行将持续升级“知产赋能”服务矩阵，让更多创新种子在广袤乡村生根发芽，共同缔造农业农村现代化的壮美篇章！
